Son 9,5 millones de tarjetas de crédito con deudas las que amasa la industria del retail financiero en Chile. No solo es el sector de la economía con más deudores morosos, también uno de los que concentra la mayor cantidad de reclamos por vulneraciones. Conversamos con clientes y nos convertimos en titulares de tarjetas en cinco multitiendas para poner a prueba las prácticas de la industria del crédito fácil: ventas atadas de seguros; firma a ciegas de contratos; cobros abusivos y tráfico de información desde las AFP, fue lo que encontramos. Una alerta roja más en medio del profundo malestar que hoy sacude al país impulsado por la desigualdad y los abusos del sistema.
*Esta investigación forma parte de la serie “Los abusos de la banca”, un esfuerzo de periodismo colaborativo coordinado por OjoPúblico que revisa las prácticas del sistema financiero en América Latina.
El 8 de octubre, solo 10 días antes del inicio del estallido social de Chile, el Banco Central publicó una cifra alarmante: el endeudamiento de los hogares chilenos alcanzó un récord histórico, llegando al 74,3% del ingreso disponible anual. La alerta, como tantas que desde hace años advierten de la fragilidad e inequidades de nuestro sistema económico y social, pasó desapercibida.
El 18 de octubre la burbuja reventó. En el ojo de la crisis, el costo de la vida, los bajos salarios y el endeudamiento se han levantado como una de las banderas insigne del movimiento social que sacude al país: 11 millones de personas mantienen deudas financieras y de ellas 4,6 millones están morosas, según un estudio reciente de la Universidad San Sebastián y Equifax.
El negro panorama del crédito y el endeudamiento tiene a un protagonista: con más de 9,5 millones de tarjetas activas y con deuda al cierre de 2018, el retail financiero emerge como el sector con el mayor número de morosos de todo el sistema de préstamos en Chile. Es justamente en los segmentos con ingresos medios y bajos de la población –los mismos que hoy impulsan el movimiento de protesta social bajo la consigna “No más abusos”– donde el retail financiero ha penetrado masivamente y con fuerza a punta de créditos.
Ilustración de Héctor Huamán (Ojo Público)
De manera aislada a la marea de manifestaciones pacíficas que se ha tomado las calles en numerosas ciudades de país, supermercados y multitiendas del retail han sido destruidas y saqueadas. La fachada de una tienda Hites fue impactada con un bus oruga del Transantiago en la comuna de Puente Alto y en Santiago, Valparaíso y Concepción tiendas de las cadenas Abcdin y Corona también han sido vandalizadas.
No son solo la emisión sin freno de tarjetas y los altos niveles de morosidad los que ubican al retail financiero liderando rankings. El sector también despunta en número de reclamos y vulneraciones. De 2005 a la fecha, el Sernac ha presentado 27 demandas colectivas contra los principales actores del retail financiero, más que en cualquier otra área de negocios bajo su fiscalización. Otro dato: de los más de 57 mil reclamos de clientes en 2018 por abusos en todo el mercado financiero, los servicios de crédito del comercio minorista concentran 50%, muy por sobre la banca, cajas de compensación, aseguradoras y cooperativas de ahorro.
Como parte de la investigación “Los abusos de la banca”, un esfuerzo colaborativo coordinado por OjoPúblico que revisa las prácticas del sistema financiero en América Latina, CIPER se sumergió en el negocio del retail financiero en Chile. Conversó con sus clientes, muchos de ellos inmigrantes que emergen como un codiciado segmento para este mercado. Visitó multitiendas de fast fashion, electrónica y mercadería de la Región Metropolitana y sacó tarjetas de crédito en cinco de ellas: Hites, Tricot, La Polar, Abcdin y Corona.
¿El resultado? Venta atada de seguros sin consentimiento; contratos que nunca están a la vista del cliente; tráfico de datos personales hacia el retail desde las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP); cobros abusivos por mantención de tarjetas y giros en efectivo, y un guión de ventas enfocado en promociones, pero con escasa información sobre comisiones, condiciones y tasas.
A ello se suma el potente lobby del nuevo gremio del retail financiero para influir en leyes clave que hoy se discuten en el Congreso y que endurecerían la normativa de un sector que nada a sus anchas en las aguas de la autorregulación.
Detrás de este negocio están los intereses de parte de las más influyentes familias y grupos económicos del país: Yarur, Larraín Vial, Solari, Heller, Cúneo, Paulmann, Hites, Calderón Voloshinsky, Yaconi Santa Cruz y Pollak Ben-David, entre otras.
Mientras la venta de ropa, computadores y lavadoras cae en las tiendas comerciales, los ingresos por venta de productos financieros suben como espuma. También lo hace el desvelo de millones de personas para quienes la oportunidad de acceder a créditos gracias al retail –su única vía– termina en pesadilla.
La “industria del plástico” hoy amasa una cartera de más de 9,5 millones de tarjetas con deuda. Esta es la historia del rentable negocio del retail financiero en Chile.
CLIENTE A CIEGAS
Es una práctica normalizada y se da, sin excepción, en los cinco servicios financieros de los retailers en los que CIPER obtuvo tarjeta de crédito.
– Ponga su huella en el lector –dice el vendedor de una sucursal de tiendas Tricot ubicada en calle Monjitas (Santiago Centro), donde acudimos para obtener una tarjeta Visa. Le preguntamos al vendedor para qué necesita la huella y responde que es para firmar un contrato que hasta ese momento no hemos tenido la oportunidad de revisar.
– ¿Cómo se puede firmar algo que no se ve? –preguntamos.
– Es que si no pone la huella y no firma el contrato, no le puedo hacer la orden para que le generen la tarjeta. ¿La quiere? –responde, sin entregar siquiera información sobre tasas de interés o comisiones.
Fueron 18 minutos en Tricot. En ese lapso obtuvimos una línea de crédito autorizada de $200 mil (US$279); un cupo de $260 mil (US$363) para compras en la propia tienda; $100 mil (US$140) para avances en efectivo; $200 mil para compras en comercio asociado y con posibilidad de utilizarla en el extranjero.
Tricard S.A., sociedad que administra la tarjeta Visa Tricot y que cuenta con más de 505 mil tarjetahabientes con deuda, tuvo utilidades por $4.823 millones (US$6,7 millones) al cierre de 2018, según lo que la misma empresa registró en su Memoria anual.
La firma a ciegas del contrato se repite en Hites, Corona, La Polar y Abcdin. En esta última el ejecutivo se molestó cuando insistimos en preguntar sobre el propósito de una decena de datos personales que nos pidió para la apertura de crédito: “¿Va a querer la tarjeta o no?”.
En Corona también solicitamos ver el contrato antes de poner la huella electrónica para obtener la tarjeta de esa multitienda. La vendedora nos dice que esperemos un momento:
– Mire, estaba consultando con mi compañera, porque a nosotros para firmar el contrato solamente nos sale así (muestra la pantalla de su computador donde solo aparece una ficha para llenar datos). Entonces, no tengo forma de que me salga el contrato para que lo pueda leer. No tengo cómo descargarlo. Si pone la huella después le va salir un papel donde se emite la bienvenida a la tarjeta y las condiciones –responde.
Una ejecutiva de tarjetas Visa La Polar da vuelta el monitor de su computador tras insistir en saber qué es lo que estamos firmando al poner la huella en el lector biométrico de su estación de trabajo.
– Le podría imprimir esta hoja si gusta –dice mostrando su pantalla.
–Ah, pero no es el contrato, es una ficha…
–Lo que pasa es que ahora, como es todo, con la huella es más rápido.
–Pero, ¿cómo puedo ver el contrato que voy a firmar?
–Tendría que buscarle uno. Terminamos y voy por una copia.
Nos retiramos de la tienda con la tarjeta lista para ser utilizada y con una cuponera de descuentos en la mano.
En la sucursal de Hites de Alameda 757 la ejecutiva nos solicita el carnet de identidad. Luego pide poner la huella dactilar en el sensor, sin explicar para qué. Al cabo de minutos indica que la tarjeta está aprobada, sin informar sobre comisiones, intereses o cláusulas de un contrato que nunca estuvo a la vista.
Solo tras consultarle si hay cobros de mantención, responde: “Si la usas tienes un cobro máximo de $6.990 (US$10). Es variable, si compra $10 mil (US$14), le van a cobrar menos”. Según el contrato tipo de Hites, el cargo por operación y mantención en caso de uso es de 6 UF al año ($168.252, unos US$235), lo que equivale a un cobro mensual de $14.021 (US$20).
El contrato de 16 páginas y 34 cláusulas llega al email que hemos dado solo después de ser suscrito por huella digital. Ese mismo documento se encuentra hoy cuestionado por el Sernac, que considera que las comisiones “variables” que fija Hites por avances en efectivo son, en realidad, intereses. La multitienda estaría sobrepasando la Tasa de Interés Máxima Convencional que establece la ley para los créditos.
LA “VENTA ATADA” DE SEGUROS
Entonces cae un “ni Dios lo quiera”. Son las tres y media de la tarde del viernes 4 de octubre. La frase sella el intento definitivo de una vendedora de multitiendas Corona para evitar que descartemos un seguro de desgravamen colgado a nuestro contrato.
– Ni Dios lo quiera llega a fallecer, su cuenta queda saldada. Si elimina el seguro de desgravamen, obviamente esa deuda se hereda al más cercano de la familia –dice.
Explica que el de desgravamen es el seguro básico de la tarjeta de crédito Corona Mi Solución y por eso lo agregó dentro del costo de mantención. Al insistir en quitarlo, responde que “el sistema está lento” y que vuelva mañana.
En Chile no existen seguros obligatorios vinculados a crédito y la Ley del Consumidor que entró en vigencia en 2012 dejó expresamente prohibidas las “ventas atadas”. Pero el Congreso acogió las observaciones de la Asociación de Bancos y permitió las “ventas conjuntas”, es decir la venta en un mismo acto de dos o más servicios financieros. Por ejemplo un crédito y un seguro, siempre que la transacción sea informada y voluntaria.
La línea divisoria entre “venta atada” y “venta conjunta” es delgada. En el papel, y según una circular de marzo de 2019 del Sernac, el cliente debería manifestar voluntad expresa de contratar cada uno de los productos y el vendedor explicar que la compra de ambos no es un requisito obligatorio.
LA PRESIÓN POR CUMPLIR METAS
Gloria Jaramillo es asesora del hogar y a diario viaja desde San Bernardo hacia distintas residencias del sector oriente de Santiago. Conoce bien cómo operan las tarjetas de crédito del comercio porque las tiene casi todas: La Polar, Abcdin, Tricot, Falabella y Fashion´s Park. Tuvo la de Hites y Corona, pero no las ocupó.
Gloria cuenta a CIPER que este año fue engañada al retirar un avance en Abcdin: “Me dieron la opción de sacar un súper avance de $700 mil (US$978), pero yo quería solo $450 mil (US$629). Me dijeron que no se podía. Como necesitaba la plata, lo pedí. El vendedor nunca me dijo que tenía un seguro asociado. Tres días después me llegó un mensaje al celular dándome la bienvenida al seguro de Vida Plus de Abcdin. Me habían cobrado $104 mil (US$145) por la prima del seguro”. Dejó estampada su queja en la página Reclamos.cl donde los casos de este tipo suman miles.
La presión para vender seguros que ejercen las jefaturas es fuerte y distorsiona el sistema. Una trabajadora de Corona cuenta que los seguros son parte de su ingreso variable, el que básicamente depende de que cumpla una meta: que nueve de cada diez clientes que activen tarjetas de crédito se vayan con un seguro de desgravamen.
En una sucursal de La Polar en el centro de Santiago, la meta para este octubre es de 57 seguros por cada empleado de servicios financieros, cuenta una trabajadora. De eso depende obtener una buena o mala remuneración a fin de mes.
Pero esta es una cadena en la que el personal de ventas, sometido a la lógica del incentivo por metas, es solo el último eslabón. Anexar los seguros que ofrecen compañías asociadas o la propia empresa, es una pieza clave del negocio del retail financiero.
Abcdin, que al cierre de 2018 contaba con cerca de 463 mil tarjetas activas con deuda, reportó en su estado de resultados de ese mismo año que había logrado recaudar $4.740 millones (US$6,6 millones) de mayores comisiones por un aumento en la venta de seguros. Solo en la línea de negocio de servicios financieros los ingresos de esa cadena comercial –que además es propietaria de Dijon–rozaron los $60 mil millones(US$83,8 millones) en 2018, por debajo de la venta de artículos electrónicos, pero por sobre las de vestuario.
Corona, en tanto, declaró en su Memoria anual ingresos por $1.401 millones (US$1,9 millón) en 2018 por la intermediación de seguros y otros $30 mil millones (US$41,9 millones) por servicios de crédito a sus más de 313 mil clientes con tarjetas vigentes.
CRÉDITO MIGRANTE
Es viernes 27 de septiembre y el venezolano de iniciales J.V. es atendido en un cubículo de Hites. El vendedor le habla rápido y en un tono coloquial, haciéndole suscribir tres seguros asociados a su nueva tarjeta, sin explicarle que son voluntarios: “[La tarjeta] viene con tres seguros asociados que son para la protección de nuestros clientes. El seguro de cesantía le cubre hasta cinco cuotas vencidas si queda sin trabajo, el otro seguro si le llegan a clonar la tarjeta nosotros vamos a iniciar una investigación y se pueda hacer la devolución”.
Tras la venta, J.V., quien vive hace dos años en Chile, señala a CIPER que apenas le entendió al vendedor por la forma en que hablaba. Solo al final del trámite, y al ver que otro venezolano llegó al lugar para reclamar el cobro de un seguro que no solicitó, preguntó si podía renunciar a los que fueron adosados a su tarjeta: “Sí, dentro de 35 días”, le respondió el vendedor.
El negocio financiero de Hites, que cuenta con una cartera de más de 500 mil clientes con deuda, tuvo utilidades por $10.098 millones (US$14,1 millones) en 2018.
Entre migrantes, las tarjetas Hites y Abcdin son las más populares. Hites no exige residencia definitiva y, en algunos casos, Abcdin tampoco. Ambas tiendas se han especializado en captar haitianos e incluso en la web de Hites se puede acceder a información en castellano y en creole.
Ilustración Héctor Huamán (Ojo Público)
Arly Deneri (32), cajero de supermercado que llegó hace dos años desde Puerto Príncipe, cuenta a CIPER que “las tarjetas convienen porque se puede pagar en cuotas, pero como los haitianos no hablan muy bien el español, ponen seguros sin avisar. En Hites me aprobaron un monto de $50 mil y después me llegaron mensajes al teléfono cobrándome un deuda morosa de $30 mil por un seguro. Tuve que pagar como tres veces y para renunciar al seguro me mandaron de una oficina a otra”.
Algo similar le sucedió a Daphael Juste (29), vendedor en una tienda de telas y quien llegó de Haití hace cuatro años: “En Abcdin nunca me dijeron que iba a haber seguros. Me llamaron por teléfono y ahí me metieron uno. He ido a reclamar varias veces, del Abcdin de calle Puente me hicieron devolver a otra tienda en calle Estado. Te hacen llamar a un número que no existe. Cuando uno no sabe, la tarjeta te da una oportunidad, pero después te das cuenta que es un engaño”.
En Hites de Plaza de Armas, otro migrante haitiano, que prefirió no dar su nombre, también reconoció el cobro de un seguro que le adosaron a su tarjeta sin avisarle, aunque resignado no tenía intención de darlo de baja.
Un estudio del Sernac sobre reclamos de extranjeros, indica que en 2018 la quejas por servicios financieros crecieron en un 21,1% y por seguros en 43,3%. Las empresas responden favorablemente el 53% de los reclamos de chilenos, pero en el caso de extranjeros la cifra solo llega a un 35% y entre los haitianos apenas un 17,6% recibe respuesta favorable.
LOS ACTORES DE UNA MEGA INDUSTRIA
Son más de una decena los actores del retail que participan del mercado financiero en Chile. Detrás de varios de ellos figuran como propietarios parte de los grupos económicos más prominentes del país.
Por un lado están los pesos pesados de la industria: Falabella, Cencosud, Ripley y Líder (ex tarjeta Presto). Todos ellos forman parte del segmento del retail bancarizado. Falabella (controlada por siete grupos económicos ligados a las familias Heller, Solari, Cúneo, Cardone y del Río) y Ripley (controlado por la familia Calderón Voloshinsky), cuentan con sus propios bancos que, en los últimos años, han absorbido la cartera de clientes que provienen de su negocio de retail.
En el caso de Cencosud (holding propiedad de Horst Paulmann) y de Líder (controlado por el gigante Walmart), sus carteras de crédito fueron adquiridas por los bancos Scotiabank (en un 51%) y BCI (en un 100%), respectivamente.
Tricot (familia Pollak Ben-David), Abcdin (Grupo Yaconi Santa Cruz), La Polar (Larraín Vial), Hites (familia Hites), Corona (familia Shupper) y Cruz Verde (mexicana Femsa y Guillermo Harding), aunque no bancarizados, pelean en un mismo segmento de negocio: el de tarjetas de crédito abiertas al comercio en general y con las que se puede solicitar avances de dinero y, en algunos casos, realizar compras internacionales.
Un tercer grupo lo conforman aquellos cuyas tarjetas de crédito permiten compras en sus propias tiendas –o las del grupo– y también con posibilidad de crédito en efectivo: Salcobrand (empresas Juan Yarur SpA, matriz del Banco BCI), Unimarc (familia Saieh) y Fashion’s Park (familia Chien).
Si el retail financiero es el segmento que concentra la mayor cantidad de reclamos de toda la industria del crédito en Chile, a la cabeza de ese ranking figuran tres de los cuatro grandes de la industria: Cencosud, CMR Falabella yRipley. Eso en números absolutos, porque la tasa de quejas cruzada con el número de tarjetas de crédito con deuda por cada retailer arroja otro panorama: Abcdin, La Polar y Líder, encabezan la nómina.
Tras los más de 28.500 reclamos que recepcionó el Sernac contra el retail financiero en 2018, se esconde una cifra negra de vulneraciones imposible de dimensionar. Por desconocimiento, son miles las personas que no denuncian. En 2013, cuando la Corte Suprema ordenó a Cencosud pagar US$53 millones por cobros irregulares en la tarjeta Jumbo, sólo cinco personas habían formulado un reclamo. ¿Los afectados? 700 mil clientes en total.
EL RETAIL EN TRIBUNALES
Un seguro basura. Quizá no haya otra forma para referirse a lo que el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) encontró en su más reciente proceso de fiscalización. Un seguro oncológico que deja fuera diversos tipos de cáncer y que ofrece una simple asistencia telefónica, acompañada de una cobertura por única vez de $1,1 millón. El Sernac lo detectó dentro del pool de ofertas que hacen multitiendas de retail, cuyo giro es la venta de ropa, electrónica o línea blanca. La oferta de estos seguros de “cobertura mínima”, como los llama el organismo fiscalizador, sumada a la falta de información oportuna y veraz para quienes lo contrataron, le valieron a las tiendas Abcdin, Hites y La Polar, la apertura –hace pocas semanas– de un nuevo proceso colectivo en su contra por esta y otras prácticas irregulares.
“El retail financiero es uno de nuestros clientes frecuentes”, señala a CIPER Lucas Del Villar, director del Sernac. “Es un mercado con muchas opacidades y un crecimiento explosivo que no ha ido aparejado con la normativa. Los temas regulatorios son extremadamente difíciles de implementar: algunos operadores han sido muy flexibles para adaptar sus modelos de negocio y sortear las regulaciones”.
Agrega que el caso La Polar marcó un antes y después. El 2011 se descubrió que la multitienda, bajo el mando del exgerente Pablo Alcalde, hizo repactaciones unilaterales de deudas –sin consentimiento de sus clientes– por más de una década para maquillar sus balances financieros. Ni auditoras externas ni autoridades reguladoras advirtieron el escándalo.
Pero las malas prácticas no desaparecen, mutan. La Polar, de hecho, volvió al banquillo de los acusados. A fines de 2017, el Sernac presentó una demanda en su contra tras recibir más de 300 denuncias de clientes por irregularidades en la migración de su antigua tarjeta de crédito a la nueva tarjeta Visa La Polar. Se acusó falta de información, cláusulas abusivas, no entregar copia de contratos y repactación de deudas sin autorización del cliente.
La empresa asegura que se informó a los clientes en detalle de los costos del cambio de la tarjeta. Uno de ellos explicó su caso así: “Me indica una ejecutiva que tengo aprobada la tarjeta Visa y que es lo mismo que la tarjeta normal, pero con más beneficios y cupo. Luego me entero que al traspasar mi deuda de $776.084 (US$1.000), esta fue repactada sin mi consentimiento a $1.008.322 (US$1.408)”.
La Polar y el Sernac se encuentran acercando posturas en una etapa de conciliación y el juicio se retomará en noviembre.
El Sernac también llevó a juicio a Hites por varias cláusulas que considera abusivas en el contrato con sus clientes. En la demanda se señala que “las cláusulas han sido redactadas de manera oscura y poco clara (…) Es tal la asimetría de información entre proveedores financieros y consumidores que en muchas ocasiones estos ni siquiera han podido percatarse del abuso”.
En otra causa reciente contra Hites por venta atada de seguros de garantía, la empresa pidió disculpas y despidió a siete funcionarios asegurando que eran hechos aislados. Debió compensar a 1.700 clientes afectados.
TRÁFICO DE DATOS DESDE LAS AFP
“¡Tarjeta sólo con carnet! ¡Solo con carnet!”, se escucha gritar a captadores de crédito en las calles del centro de Santiago. No piden más documentos. En las cinco multitiendas visitadas por CIPER basta entregar la cédula de identidad y poner la huella en un lector biométrico, para que en segundos la empresa conozca tu renta, empleador, estabilidad laboral, AFP y monto mensual de cotizaciones.
En ningún momento solicitan autorización para acceder a esos datos personales que por ley son privados y que obtienen vía Previred, desde la base de datos de las Administradoras de Fondos de Pensión (AFP).
Así calibran si un cliente es sujeto de crédito o no.
Previred –entidad creada para el pago electrónico de cotizaciones de los afiliados a las AFP– señala en su política de privacidad de datos que solo puede compartirlos con otros organismos del Estado y bajo requerimiento judicial.
El abogado de Derechos Digitales, Pablo Viollier, indicó a CIPER que el consentimiento por parte del cliente para la utilización de esos datos debe ser expreso, informado y por escrito. Y agregó: “La finalidad de Previred es el pago de cotizaciones y no distribuir información para evaluación de créditos. Hay un problema con el principio de finalidad. El sistema financiero ya tiene por ley una herramienta para evaluar el comportamiento crediticio de una persona y es el boletín comercial”.
Desde Previred –sociedad controlada en más de un 90% por cinco de las seis AFP que existen en el país– explicaron que el sistema opera a través de su servicio “Infocotizaciones”, el que facilita que los afiliados soliciten a su AFP información para derivarla hacia la institución que otorga crédito: “Por cada solicitud de un afiliado se controla que se realice la debida identificación, así como también la autorización expresa para poder transmitir su información de cotizaciones”, indicaron por escrito.
En los casos observados por CIPER se da por supuesto que el cliente ha autorizado la utilización de sus datos solo a partir de lo que indica una “letra chica” adosada al lector biométrico. Así, cuando la persona pone su huella para obtener la tarjeta de crédito, no se percata del segundo objetivo que tiene esa acción: “Por este acto autorizo a mi AFP a entregar por medio de Previred mis 12 últimas cotizaciones previsionales para ser consideradas como antecedente a esta solicitud comercial”.
LOBBY E INTERESES EN DISPUTA
A las 16 horas del 18 de enero de 2017 en un moderno edificio de avenida Cerro el Plomo en Las Condes, se reunieron los principales representantes del negocio de las tarjetas de crédito de las multitiendas. Estaban allí los ejecutivos de Servicios y Administración de Créditos Comerciales Líder; la Promotora CMR Falabella; CAT-Administradora de Tarjetas (Cencosud); Créditos, Organización y Finanzas (Abcdin); e Inversiones y Tarjetas (Hites).
En la cita, encabezada por Pío Marshall (gerente de operaciones de Líder-BCI) y Jaime Anusch (gerente de la división financiera de Hites), se constituyó la Asociación Gremial de la Industria del Retail Financiero que es la que ahora representa los intereses del sector ante organismos públicos y privados.
Hasta entonces eran solo un comité más que dependía de la Cámara de Comercio de Santiago. Pero requerían de mayor autonomía e influencia para enfocarse en las necesidades particulares del rubro. Al grupo se sumarían más tarde como asociados Unimarc, Corona y Matikard (Salcobrand).
Según registros de la Ley de Lobby, desde entonces su vicepresidente ejecutivo y vocero, Claudio Ortiz, se ha reunido en al menos siete ocasiones con las autoridades del Banco Central y en otras 14 ocasiones con las de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), los organismos a cargo de dictar las normas regulatorias y fiscalizar, respectivamente, a los emisores de tarjetas de crédito.
Con los ex superintendentes de bancos, Mario Farren y Eric Parrado, se reunió siete veces para tratar temas como ciberseguridad y la evolución y riesgos de la industria del retail. Con el intendente de Seguros, Daniel García, el gremio ha tenido al menos seis encuentros, varios de ellos para conversar sobre un nuevo protocolo de acuerdo para la autorregulación en la venta de seguros.
Desde 2011 las empresas del retail financiero vienen presentando a las autoridades reguladoras, documentos y códigos sobre buenas prácticas. Fue iniciativa de la propia agrupación tener un cartel en las tiendas que diga que los seguros son voluntarios; permitir la retractación dentro de los 35 días de suscrito el contrato y “clientes incógnitos” para vigilar el comportamiento de vendedores.
Aunque llevan registro oficial de los emisores de tarjetas, en la CMF no existe una intendencia especial para regular al retail financiero. Entre enero de 2017 y mayo de 2019 han dictado cinco sanciones contra estas empresas (Hites, Ripley, Cencosud, Tricot y Líder) por superar la Tasa Máxima Convencional, aplicando multas entre los $2,5 millones (US$3.500) y $27,7 millones (US$38.600). En el caso de los corredores de seguro del retail, no hay sanciones en los últimos tres años.
Por norma, solo son fiscalizados los que emiten tarjetas “abiertas” asociadas a VISA, Mastercard o que permiten transacciones fuera del grupo empresarial que las emite. Pese a participar activamente del mercado del crédito y a que entre las tres totalizan más 650 mil tarjetahabientes con deuda, empresas del retail como Fashion’s Park, Salcobrand y Unimarc, todas con tarjetas cerradas, no son fiscalizadas por la CMF. Hace poco Fashion’s Park hizo noticia: la Corte Suprema ratificó en marzo una condena en su contra por seguros de desgravamen atados a tarjetas de crédito.
La asociación del retail financiero también se ha reunido en varias oportunidades con autoridades del Ministerio de Hacienda, así como con senadores y diputados para tratar “proyectos de ley que afectan a la industria”. Sus directivos, acompañados de lobistas y asesores legislativos, son número puesto en todos los frentes del Congreso donde se discuten temas clave para sus intereses.
Hasta hace poco eran abiertos detractores de la norma que reforzaba al Sernac y actualmente les preocupa la iniciativa que busca traspasar a las instituciones financieras las responsabilidades por los fraudes en tarjetas; la nueva ley sobre protección y tratamiento de datos personales y la que prohíbe realizar ofertas exclusivas para compras con tarjetas en desmedro de otros medios de pago. Todos proyectos de ley que amenazan con limitar su poder y su modelo de negocios.
CIPER intentó en varias oportunidades hablar con el gremio del retail financiero. Al cierre de este reportaje, no obtuvimos respuesta.
Hola es lamentable que líder te cobre mantencion sin usar la targeta y más encima cuando te la roban y uno llama para que te bloqueen la targeta y te dicen que deve pagar la mantencion primero me párese insólito lo que asen adnde esta la seguridad y no deverian cobrar eso es aprovecharse de la gente que se saca la cresta trabajando y lo que saca con targeta lo paga todos pero después no sigan cobrando mantencion eso es un robo yo que soy madre soltera con 2 hijos y mas encima con la pandemia no es mucho que puedo aser no tengo trabajo y mas me cobran la mantencion sin usar la targeta no me párese nada bien es un abuso a las persona mas vulnerable es que más le afecta ojala que todos estos seguros sean sacado de todas las targeta
Nicolas | 01.09.2020
Les pasaron el 10% de la AFP a la gente y ¿que fué lo que hizo?
¡Partió a comprarse Televisores LED grandes!.
¿Que pasó cuando se hizo el perdonazo dicom en Chile?
El 90% estaba de vuelta al par de meses.
¿Es culpa de la tarjeta, que nadie te fuerza a tenerla, o es culpa del consumidor?
¿Que vas a hacer?, ¿vas a quitarle la libertad de elegir endeudarse por esa tonteria que quiere?
crisálida chacon | 07.08.2020
deberían de quitar el y que pago de tarjeta ya que si uno esta comprando como le van a Manutención. de tarjeta es hasta ridículo mas bien deberían hacerle descuentos por el uso porque ellos son los que se benefician ya que los intereses por la compra no es cualquier cosa
VIRGILIO CABRERA | 18.06.2020
Me ha parecido sumamente interesante el reportaje o estudio sobre las tarjetas de crédito. Pero en ningún caso, mencionan los intereses abusivos que cobran anualmente por el uso de ellas. Si te cobran $ 20 mensual por x concepto, te estan cobrando el 240$ anual, y ya eso, es una exageración. El mercado de las tarjetas de créditos, desde mi punto de vista, lo considero un robo hacia los más desprotegidos. Eso tiene que corregirlo es Estado. Los dueños de éstas grandes tiendas, son ladrones de cuello blanco.
daniel | 06.06.2020
Yo aun espero solución a lo mio de parte de la polar, me siguen cobrando unos 3 seguros que nunca ocupe y nunca me dijeron que tendría, cuando vi la hoja al pedir la tarjeta me di cuenta de ello y en enero de este 2020 pagué toda la deuda, y nadie me dijo que tenía que pagar unos seguros, esa empresa deja harto que desear. Hoy en la mañana llame al servicio al cliente y nada, nunca contestaron las llamadas que hice, incluso cuando llamé a la parte de repactación de una contestaron y les deje mi molestia, que ellos no me podían ayudar etc. Así que hoy iré a la sucursal de Iquique a dejar una vez mas mi molestia ante ello, nunca me dieron el contrato, con suerte esos papeles de los seguros, son unos abusadores, e Hites mucho peor tras lo que vi "en su propia trampa".
Pepe | 10.03.2020 | Socio/a 4 años y 5 meses
Solo una reflexión , esto es parte del abuso permanente del sector empresarial y lo peor es que el sector político se presta p apoyar con leyes q los beneficien
Se junta el hambre con las ganas de comer ..... . de ahí nace esta alianza perversa q tanto daño hace a nuestro Chile
Excelente reportaje , gracias a Ciper x informar lo q otros callan
Marcela | 14.01.2020
en mi caso el banco de Chile indicó que por el estallido social me daban a dar la opción de repactar con una tasa X, al momento de presentar los papeles y el estallido social ya más calmo, el banco mágicamente no me acepta y me dan una tasa que en definitiva son más de 8 millones sobre el valor antes acordado, unos ratas!!! Hice denuncia a SERNAC y el banco respondió que era una oferta y que al momento de presentar los papeles esta ya había culminado, lo que nunca se dijo, tengo whatsap y correos de respaldo.
Jorge | 20.12.2019
Totalmente de acuerdo con Enrique, hace más de 5 años que salí del sistema, no tengo ningún tipo de tarjeta de crédito o de tiendas....he vivido tranquilo y sin ningún tipo de problemas. Si necesitas comprar algo solo esperas a tener el dinero y compras al contado.
Enrique | 18.12.2019
Los abusos existen y siempre es necesario condenarlos, denunciarlos y volver a incurrir en semejantes errores. Ningún chileno, así como nuestros abuelos y abuelas y ascendencia tuvo ninguna necesidad de ellos para vivir, deberíamos aprende de ellos en este aspecto tan fundamental y que afecta a muchos chilenos.
Tampoco podemos concluir que todos los empresarios, los políticos, el Congreso, los jueces nos tienen plagados de abusos como se desprenden de muchos comentarios. Yo, a costa de ser majadero que un país con todas esas plagas, no se condice que Chile esté en tercer lugar después, de EEUU Y CANADÃ, en casi todos los indices en calidad de vida, desarrollo humano, en crecimiento económicos, en espectativas de vida, incluso superiores a Europa, en salus, en educación, en disminuir ción de la pobreza y de la extrama pobreza, habitabilidad, analfabetismo, en acceso al agua potable y alcatarillado, indices que miden la ONUD de la ONU, LA CEPAL, el FMI, el BID, la OCDE, etc y la pregunta que debieramos hacernos los chilenos, es que tal mal están nuestros países vecinos y que más podemos hacer para llegar a ser como países de la OCDE? Queridos chilenos, estas cifras no mienten y hacen necesario redoblar nuestros esfuerzos, pero también combatir con denuedo nuestras lacras y minimizarlas lo más que podemos porque vamos a terminar con ellas. Así como la democracia requiere un ojo vigilante, el abuso y la posibilida de nuevos abusos también lo requieren permanentemente, Tampoco nos debemos permitir otro error tan grave que como poder civil que somos, y con el imperativo ético y moral de supervisar al poder militar a quienes les hemos dado una especial labor del monopolio y uso de las armas de fuego y todas sus varantes,, permitir que despues de treinta años post dictadura, en plena democracia afloren nuevamente el atropellos a los DDHH, que por denunciados que estén, invistigados y sancionados, jamás recobrere os la vida, ni la vista total o parcial ni el sufrimiento causado. Creo que esto no es una responsabilidad de este gobierno, si no de los gobiernos y de nosotros, la sociedad civil que hemos fallado porque la protección y prevención de los DDHH, NO SE IMPROVISAN A ÚLTIMA HORA REQUIEREN UN TRABAJO CONSTANTE Y PERMANENTE y de UN CONSEJO QUE ANALICE PERMANENTE EL COMPORTAMIENTO DE LOS AGENTES DEL ESTADO CADA VEZ QUE SON LLAMADOS A CONTENER Y PROTEGER MANIFESTACIONES PACÃFICAS Y AUTORIZADAS, , MANIFESTACIONES VIOLENTA Y MANIFESTACIONES NO AUTORIZADAS., advertir sus errores y hacer las recomendaciones pertinentes, como yo lo hacen algunos países de Europa.. Creo que una agenda sobre los DDHH es pertinente incluír cuanto antes y no veo una mayor procupación política, que no sea sacar réditos mezquinos ante tal desgracia para Chile.
Por últimos, sin descuidar un ápice de lo anterior encarar cuanto antes los desafíos que ya advirtimos en todo Chile. Nuestro país según todos los expertos en ej clima y en calentamiento global, será uno de los más expuestos a recibir sus peores daños. Ya nos azotó un mega incendio nunca visto desdes el inicio de la Colonia o de nuestros pueblos nativos con bastante más años en todoo el territorio de Chile. La drástica sequía de esta última década al menos estremendamente impactante en la zona centro norte, central y hasta Aysén a lo menos. Es urgente tomar políticas de Estado que requerirán altos recursos para enfrentar este gravísimo problema que recrudecerá año trás año. Una medida que sea mencionado es una carretera hídrica por mar que captará agua dulce desde el BIO BIO o más al norte, para entrega agua de riego a los territorios agrícolas más ricos de Chile. Cambiar por cultivos más resistentes al calor y los menos resistentes, levarlos más al Sur. Esto requerirá miles de millonarios de dólares privados o estatales. Otra opción que yo he escuchado es hacer una carretera hìdrica por los cantra fuerte cordilleranos, posiblemente con potentes estaciones de bombeo para mantener la pendiente necesesaria para llevarla de sur a norte el agua de riego. Pero habrá un gran conflicto ambiental acerca de cuanta agua captar de cada río y desde qué lugar. Lo positivo es que existe una buena canalización y pendiente de Cordillera a mar y la carrtera hídrica por mar adyante recibirá solo agua dulce que llega al mar, pero hay que bombearla a la altura que están los cultivos más significativos. Toda la agricultura de Chile en estas circunstacia deberá ser regada por goteo, sistema que finalmente será permanente hasta la aparición de sistema substancialmente mejor y de menor costo.
Para no seguir alargando este extenso comentario menciono la robötica e inteligencia artificial que a anvanza a pasos gigantezcos, e insisto nuenamente en la necesidad urgente de mejorar substa,cialmente la calidad de la educación y subir al menos un 2.5% de nuestro presupueto a la investigación y la tecnología.
Ningún país desarrollado ha llegado a serlo, sin las condiciones anteriores. No extraviemos el camino con espejismos populistas.
Enrique | 18.12.2019
Sr Iván,
No se suba por el chorro.
Nadie en Chile está obligado a tener cuenta corriente ni tarjetas créditos del retail. Hace mucho tiempo que estas últimas tarjetas son de dudosa credibilidad y asociadas a abusos. Nadie nos obliga a utilizarlas. Nuestros padres o abuelos nunca la tuvieron disponibless. ¿Porqué nosotros no pidemos seguir su ejemplo? Y no vengan con el cuento del consumismos. Cuanto puede consumir una familia con dos hijos con el sueldo propedio de $450.000? Creo que es un insulto a la mayoría de los chilenos tratarlos como consumistas si apenas gana lo básico para subsistir? Si ambos grabajan, mejoran las condiciones económicocas, pero muchas veces sus hijos quedan sujetos a su suerte, sobre todo cuando están en vacaciones y no hay un mínimo de reacreaciones de su escuela o de su municipalidad.
Enrique | 18.12.2019
Paola,
Lo sano es ahorrar para comprar al contado, ni siquiera en tres cuotas, como ofrecen la mayoría de las grandes multitiendas. Ahora mi viejo televisor Sony Triniton Mega de 25" comenzó a parpadear cadía más rápido y sé que llegó a su absolecencia y que esta tecnología vale caucha actualmente. Hace poco regalé a conocido haitiano uno que me trajo un sobrino porque no tenía dónde guardarlo y en perfectas condiciones. Pero prefiero esta tecnología más vibrante que los led o plasma y ya estoy ahorrando para pagarlo al contado. Bueno, tampoco tengo otra opción en mercado del reciclaje! Sea paciente, no sea presa de la publicidad ni de necesidades ajenas que le crea esta publicidad o la competencia, sea plenamente conciente antes de comprar o utilizar tarjetas de créditos de tan dudosas reputaciones. Este es un circuito de nunca acabar y repetitivo, porque siempre habrán desprevenidos, pailones, víctimas, o tonto útiles. No sea Ud uno de ellos.
Enrique | 18.12.2019
No me parece bien que se muestren imágenes de apertura ilícita de gran tienda con su nombre y el saqueo subsecuentes. Me parece un apología la violencia, o bien hacer justicia por mano propia, totalmente prohíbida en nuestra legislaciön vigente. Creo que la seriedad y denuncia de este periodismo de investigación y su contundencia no requiere caer en otros ilícitos, como lo estimo yo.
Enrique | 18.12.2019
Quiero dejar en claro que los abuso de estos empresarios millonarios y su codicia extrema es condenable y si es podible legalmente excluilos de esta industria financiera de por vida.
Por otra parte es.necesario instruírse personalmente y valerse de cuanta amistad y de jóvenes sobre por su habilidad en manejo de internet y no suscribir ni poner ningún dedo si es que a su lado no esté una persona que haga de abogado del diablo para pesquizar cualquier abuso de antemano y no andar reclamando posteriormente. Antes de entrar a solicitar una tarjeta de crédito de estas empresas, hay que comciencia que está entrando en un campo minado para un neofito, o con dificultades de interpretar los que lee, mal que nos afecta a muchísimos chilenos. Lo siento por la crudeza, pero también es necesari una alerta significativa para no ser abusados por mentes que han mal usado su inteligencia y han puestos trampas dificiles detectar a cualquier chileno de mediana inteligencia y que es su objetivo final. También debe asesorarse muy bien antes de usar su tarjeta y en espacial, cuanto va pedir un avance de dinero, o simplemente, calcular el costo total de pedirle plata o crédito al sistema..
Es necesario incorparar en los últimod años de la enseñanza media, un curso obligatorio y básico sobre finanzas, tasas de interés, de interpreteción de las diferenes cláusulas en instrumentos financieros así como créditos hipotecarios, sus derechos y deberes..
Senac debiera tener la potestad de bloquear cualquier cambio en las condiciones de contrato que abusen o perjudique al usuario previo un riguroso estudio y que una comisión prestablecida lo estudie para detener de inmediato cualquier clase de abudos.
No hay nada más contraproducente para un libre mercado regulado, que este tipo de abusos.
Yo en lo personal, no uso ninguna de esas tarjetas por su dudoso historial y solo uso una bancaria, pera pagar compromisos internacionales y que me da plena seguridad.
No puede haber un ente estatal que a diga a los chilenos donde endeudarse, porqué monto ni a cúantos meses Es necesario que los chilenos nos agamos responsables con los compromisos que firmamos. De otro modo también fomentamos la cultura del no pago que pue ser tan dañina como todos estos abusos que continúan ocurriendo y otros, que inexplicablente, vuelven a replicar pocos años después de un gran escádalo.
Debiera haber un DICOM para empresarios, ejecutivos y vendedores que hacen posibles estos abusos, para que sean sancionados drásticamente por una cierta cantidad de años para no inmiscuirse en este tipo de industrias, ni siquiera con testaferros. Por supuesto, los vendedores y vendedoras, que son la última cadena de esta corrupción, recoban sanciones menores si son concientes y reincidentes en estas acciones. Así, empresarios inescrupulosos recibirán su propia medicia de estar en un DICOM PÚBLICO Y GRATUITO, por los años que amerita su culpapabilidad o negligencia en estos abusos.
Diland | 09.12.2019
Después de este estallido deberían desaparecer estas prácticas.
Siguen abusando de los más pobre, son unos mafiosos.
El otro día escuché en Fashion Park por parlante "Los inmigrantes también pueden sacar la tarjeta, aprovecha"
Rene | 08.12.2019
Después en la TV hablan de los saqueos a las tiendas del Riteil de parte de los manifestantes y lumpen . Y han callado por años el saqueo que le hacen al pueblo estos empresarios mafiosos y ladrones .
Jorge | 04.12.2019
No dicen nada de las compaÅ„ias de seguro que estan detras de todo esto. Las primas que se pagan y al.momento de utilizar el seguro, hacen hasta lo imposible por rechazarlo. Trabaje mucho tiempo en una de estas y se como funciona...el mecanismo de los ejecutivos comerciales que incentivan y que dan charlas de ventas a los vendedores en el retail. Manejan bases de datos gigantescas las cuales se traspasan de una compañia a otra. Falta investigar mas.
Alejandra | 03.12.2019
caso parecido pasa con los contratos de empresas de rescates médicos. MI experiencia personal es que Agosto de 2019 mientras atendía en urgencias de la clínica Bicentario (ahora Red Salud) en Estación Central se nos acercó una vendedora de la empresa HELP con una súper promoción de $29.990 para 3 beneficiarios, cuento corto: si no firmabamos ese día la promoción no se validaba, sin embargo indicó que teníamos derecho a retractarnos de 7 días por si nos arrepentiamos después de firmado el contrato. Estamos a Diciembre y a pesar de haber puesto reclamos en SERNAC y donde con fecha 16 de Septiembre la empresa HELP acoge el termino de contrato Anticipados, ahora indican que el termino será efectivo sí y sólo sí pago los meses que llevamos de "contrato" es decir del 26 de Agosto a la fecha y peor que el valor no era de $29.990 como se nos ofreció si no que es de casi $45.000 (cobran en UF) Ojo que envíe carta certificado indicado e invocando mi retracto del contrato el día 30 de Agosto de 2019,es decir al 4 día de haber firmado. CONSEJO: NUNCA FIRMEN NADA SIN HABER LEIDO TODO Y MENOS SI LO PRESIONAN CON UNA PROMOCIÓN PARA FIRMAR. ya que para este tipo de Contrato el retracto no aplica de la Ley 19.496.
Pablo Salinas G | 03.12.2019
El poder y la capacidad de lobby de estas empresas es gigante, los consumidores no estamos protegidos, para los abusos que comenten los grupos económicos. Urgen leyes estrictas respecto del mercado financiero. Nadie se ha referido a los abusos al respecto y es uno de los cambios necesarios para un país mas justo. Diez familias tienen preso a 20 millones de chilenos
Cristian | 30.11.2019
Estimados conciudadanos, es un hecho que toda la industria del retail y crédito es usurero y sin una legislación equilibrada. Pero usted es deciden entre sumarse al loco mundo del consumismo o no?. No compre donde sabe que lo estafan, no caiga en el juego.
Iván | 03.11.2019
Los principales saqueadores del país son los dueños del retail, tienen a millonés de chilenos esclavizados con sus tarjetas malditas, esto con la la colusión de la clase política traidora. Chile despertó, viva Chile!!!!
ramon | 01.11.2019
Se deben eliminar las targetas que no sean bancarias. Precarizan mas al poblador que las usa para compra de alimentos, esto no puede ser. Consecuencia el salario minimo debiera ser a los menos de $500.000
Javier Fdez | 01.11.2019
El Presidente no escucha. El estallido Social lo tiene descolocado, el es un gran empresario y su familia también, recuerden los famosos Feidicomisos ciegos que hizo antes de asumir la presidencia, también Empresas de papel, hasta sus nietos niños menores de edad los tienes protegendo sus intereses. Es uno más de gran cadena de abusadores, ojala que nuestra gente se mantenga incolume con sus demandas.
MUCHO OJO. EL GOBIERNO EMPEZÓ A JUGAR AL DESGASTE, LOS CANALES DE TV. ABIERTA CONTROLADOS POR ELLOS MISMOS, ESTAN HACIENDO MUCHO ENFASIS EN EL CANSANCIO Y DESCONTENTO DE POCAS PERSONAS CON LAS MANIFESTACIONES.
ramon | 01.11.2019
ELIMINAR que nadie fuera de bancos pueda emitir TARGETAS- El que acude por ellas es porque no tiene cultura finaciera y lo engan en su desesperacion. NO MAS TARGETAS del retail
Mauricio | 01.11.2019 | Socio/a 1 mes
Agradezco Ciper el mantenernos informados siempre, como dice mi señora es el alma de esos gerentes la que está con cáncer terminal, el camino es largo, formar profesionales éticos, que miren el negocio particular que representan con una mirada y política decente, optando a márgenes razonables, no utilizando siempre los subterfugios y vacíos legales para justificar sus intereses finales y desmedidos. Cuando esos ¨lideres" contaminados salgan (porque no cambiarán) veremos la esperanza de un verdadero cambio. Saludos
Roberto | 01.11.2019
Me llama la atención que con Ripley ,fueran tan suaves en la investigación .cuando es la tienda más usurera de todas .
Marcelo | 01.11.2019
Mi tranquilidad es lo primero, por eso chao bancos, chao casas comerciales, chao compras a plazos. Pago todo en efectivo y con suerte tengo cuentarut no asociada a tarjeta de crédito. Ha ordenado mi vida y mi tranquilidad ha sido impagable.
Gabriel Chemsi | 31.10.2019 | Socio/a 4 años y 5 meses
Me gustó mucho el enfoque del reportaje. Sin embargo, creo que hay un problema adicional, el que suele ser la puerta de entradas para las tarjetas del retail financiero: los incentivos a la venta atada. Por ejemplo, la "oportunidad única CMR" es básicamente una venta atada, donde se paquetiza un televisor por ejemplo, con un servicio financiero y dificulta la comparación para el cliente.
Si un comercio quiere ganar dinero vendiendo televisores me parece legítimo, si quiere tener utilidades con servicios financieros, me parece bien que lo haga, siempre y cuando haya información clara y exista un marco legal idóneo.
Ahora bien, amarrar ambos productos me parece mal, ya que dificultan la toma de decisiones para los consumidores. Además, no me parece justo que un mismo producto tenga dos precios dependiendo del medio de pago (299.000 todo medio de pago y 249.990 con la tarjeta X). Además, termina siendo competencia desleal con las tarjetas de crédito bancarias. En esta línea, se ha presentado un proyecto de ley que busca regular que las ofertas vayan aparejadas a un medio de pago en específico, pero desafortunadamente, le veo muy poco futuro.
Chicho Arasanz | 31.10.2019
Y despues el gobierno reclama porque la gente se pronuncia?!!
Hablan de que caera la inversion por las protestas, y que quieren? seguir haciendo tonta a la gente con engaño y robo. Manga se sinverguenzas!!
Marcelo González Riquelme | 30.10.2019
En Chile la Banca obtiene ultidades escandalosas por las altas tasas y ventas atadas de seguros y cuentas con cobros de mantención asociados
El problema que en nuestro País la usura está legalizada como muchas cosas más y el Poder económico y Político nos tiene atrapados
Claudio | 30.10.2019
ABC fin es lo más caro en intereses yo saque 50 mil pesos en productos pague una letra repacte con 25 mil y debo más de 100 mil
Alvaro Palma | 30.10.2019
Basta ver lo que le pasó a los sinvergüenzas que hicieron las estafas de La Polar. En resumen, NADA. En Chile ser un delincuente con plata es absolutamente gratis. La cárcel es para los rotos, no para los "caballeros" (que mejor ejemplo que nuestro presidente).
Ivan | 30.10.2019
El cobro de mantenimiento no se justifica...un abuso pues si te dan tres cuotas te cobran tres veces la "mantención" por qué? Si ya te incluyen los intereses por el crédito...acaso es legal o hay que demandar
Patricio Aguirre De Stefani | 30.10.2019
Hace como 10 años mi Señora se le olvido pagar la visa y nos fuimos de vacaciones ,se atraso una semana y le cobraron un 50% de interes sobre toda la deuda y sigue hasta hoy.Pero esto se podria arreglar ELIMINANDO estos cobros abusivos,tambien bajar los intereses de creditos de consumo,hipotecario , eliminar el i.v.a al gas y parafina,no creen que seria posible.
Marta cardenas | 30.10.2019
Todos estos Retail son de los grandes empresarios de nuestro país que nos estrujan cuando compramos algo es un abuso y sinvergüenzas los grandes empresarios y dueños de Chile que nos imponen seguros y nos cobrar 10 veces más de lo que cuesta una prenda ...
El que quiere plata no le importa los que estan acá abajo donde hay que trabajar duro para lograr algo en la vida ..mientras ellos se visten con una prenda que cuenta 10 veces de las deudas que tenemos nosotros ...que injusto
Gabriela Ruiz Martínez | 30.10.2019
Hites, cruz verde y ABC DIN son multitiendas que tienen abusos en el cobro de gastos administrativos y desgravamen y al final son más $10.000 pesos en estos cobros, con su investigación esperando que tengan una aceptación en la realidad del pueblo Chileno y nos puedan ayudar en estos momentos tan especiales que está viviendo el país nos darían gotitas de esperanza para nuestros sueldos
Muchas gracias éxito
Antonieta | 30.10.2019
Y que pasa con el abuso de entidades como coopeuch o los bancos que compran cartera y terminas pagando 3 o 4 veces un credito? Nadie puede parar eso
Robinson Araya | 29.10.2019
Sr.Nicolas Díaz:
Soy funcionario de este tipo de industria, para que usted sepa en el retail financiero existe una constante y hostigante medicion de las variables financieras que nos impone la empresa para cumplir , por supuesto señor que se gana plata con cada venta, pero si no lo haces , pierdes tu trabajo....informese bien antes de hablar estimado sr Diaz, ya que el ejecutivo solo cumple con el trabajo por el cual está contratado , las metas y órdenes vienen de la gente que maneja estos negocios
Jose Francisco | 29.10.2019
¿
No será posible un perdonazo a los miles de deudores de estos créditos ?. Es una vuelta de mano por el realizado a los bancos.
Jacqueline | 29.10.2019
El abuso de las casa comerciales es latente y muy evidente y sin solución para las personas que no tienen otro recurso para adquirir o solucionar sus necesidades y no hay quien los proteja frentes a los abusos de las casa comerciales el sernac no sirve no da la solución reales y las regiones igual esta la práctica de los seguros atados sin fiscalización
Patricio Aguirre D. | 29.10.2019
CARTA AL PRESIDENTE DE CHILE.
Llame a los gremios a reunion como Profesores,Salud,Publicos,Particulares Alcaldes de Municipios de menos recursos y escuchelos.Despues llame a los empresarios y preguntele que haran por Chile y su economia.Primeras medidas: ELIMINAR COBROS ABUSIVOS DE INTERESES EN TARJETAS Y CREDITOS.BAJAR INTERESES DE TODO EL SISTEMA,asi bajara algo el costo de la vida,nuevos contratos en AGUA,ELECTRICAS GAS, ELIMINAR EL IVA AL GAS Y PARAFINA,esto seria para empezar.
felipe.contreras | 29.10.2019
Ay que aprender a vivir a la antigua, vivir con el sueldo, en la medida de lo posible.
Carmen | 29.10.2019
Por experiencia propia, las comisiones por venta de seguros son altísimas, ojalá si solicitan la tarjeta informarse y cotizar las opciones, exigir los contratos y/o pólizas ya que se manejan de forma obligatoria en cada sucursal, también en las páginas web están las copias de contratos.
Solo decir que las presiones y los "métodos de ventas" vienen directamente de gerente comercial de tiendas retail y jefes de sucursal financiero
pedro perez | 29.10.2019
UNA MUESTRA MAS DE LOS ABUSOS. ASI SON LOS EMPRESARIOS Y EJECUTIVOS DE ESTE PAIS. POR ESO SE JUSTIFICA, PARTE , DE LA VIOLENCIA DE ESTOS DIAS DE MANIFESTACIONES SOCIALES.
Cristian Arancibia | 29.10.2019
Muchas gracias con la información detallada, la enviaré a todos mis contactos de RRSS
María Verónica | 29.10.2019
Buena investigación , muy real . Y con esta practica se perpetua el abuso. La educación financiera se debería implementar en los colegios como parte de la educación cívica.
Carlos sottorff | 29.10.2019
El abuso de los bancos y casas comerciales y sfp e isapres y seguros todas avaladas por el estado para engañar a los ciudadanos más pobres ahora llegó el tiempo de acabar con estos robos vamos todos a la calle y a luchar por igualdad
Berlis Bello | 29.10.2019
Desde que me entregaron la tarjeta Hites he ido a la tienda plaza de armas y centro , eliminar el seguro y me dicen que no hay sistema , que espere la llamada y hoy en día que tengo Carnet vencido por lo que no puedo eliminarlo , pero si se puede hacer avances en efectivo .Hasta cuándo los abusos al ciudadano ! Hasta cuándo la corrupción desmedida y daño al ciudadano
Cintya | 28.10.2019
Tengo una deuda en abc y necesito salir de dicom los cobros son de masiados excesivos y las alternativas de pagos son demasiadas altas al final pagas tres hasta 4 veces la deuda
Nicolás diaz | 28.10.2019
Son más los vendedores que la empresa en si los vendedores por vender el cliente no acepta pero el vendedor las impone eso fue por abcdin no se si pasa en otros lados igual
Ricardo Bruning | 28.10.2019
No sera hora de regular y fiscalizar la Tasa Maxima Convencional.......?
Paola | 28.10.2019
Lamentablemente estas tiendas se aprovechan de la necesidad del chileno con escasos recuersos ya que la mayoria de nosotros acudimos a ellas. Ya que nuestro ingreso es muy bajo y no tenemos como comprar al contado
Socio/a 4 años y 5 meses
Socio/a 1 mes
